很多人可能对于如何安排养老金（职工基本养老保险）还踌躇不定。其实，随着经济社会的发展，养老金是我们老年后保障生活最大的依仗。参加养老保险一定要趁早，一般建议缴费至少满30年以上。
首先，我建议是从16岁或者18岁就开始参加养老保险，以自谋职业的形式参加，这样既不影响学习，也不影响缴费积累。一般来说16岁就可以以未成年工的身份参加社会保险，养老保险是可以从16岁开始缴纳的。
大家都明白养老保险是多缴多得、长缴多得，在养老金计算和养老金增长的时候都有明确的体现。
比如说目前我们使用的养老金计算公式，缴费年限是直接跟社平工资挂钩的，缴费年限15年60%档次，一般只能领取12%的退休上年度社平工资。如果缴费年限达到40年，可以领取32%。目前来看，缴费40年，养老金一般能够领取3000~4000元以上的，这样的收入水平比很多在职年轻人都高。
养老金增长的时候除了定额调整和倾斜调整，还有按缴费年限调整和按养老金水平调整。希望今年的养老金调整方案，山东省缴费年限15年以下、16~25年、26~35年、36~45年、46年以上的各个部分，每年缴费年限分别增加基本养老金0.8元、0.9元、1.0元、1.1元和1.2元。而且按养老金比例挂钩调整的时候，其实缴费年限提升的养老金水平，也能够体现作用。所以说，缴费年限在养老金调整的时候，可“吃香”了。
从养老金替代率角度来看，如果社平工资不变、不考虑记账利息的情况下，60%基数缴费30年的养老金替代率可达71.43%。缴费40年，养老金替代率甚至可达95%以上。按照国际通行的标准，养老金只要达到退休前收入水平的70%~80%，就能够维持生活不便了。所以说，非常有必要趁早谋划。
第二，如果我们能够较早地参加养老保险，一方面能够减轻未来的参保负担，也能够给自己提供更多的可选择性。
根据经验，越早参保，社平工资越低，缴费的钱数就会越少。像今年北京市的最低缴费基数由6326元提升至6821元，涨幅高达7.8%，每月缴费提升了99元。
根据我国的十四五规划，领取养老金的最低缴费年限或将提高，但是不管怎样，只要缴费年限完成了，个人就有更多的自由。比如说缴费年限延长到30年，到46岁其实个人就有自由选择的权利了。想要更高的养老金，可以继续缴费，不想继续参保，就可以省钱改善生活。
特别是我们的延迟退休，具有自愿、弹性的原则，只要缴费年限够长，早点退休也能够保障生活。
第三，早参保是一种政策固化。现在我们的退休条件还是养老保险累计缴费满15年，达到退休年龄就能够退休。未来在修改的时候，会不会对现在已经参保的人群有一定的照顾呢？至少在以前是有这样的先例。
如果我们在退休年龄更改以前参保，或能享受到政策保护。现在如果缴费年限不足15年，达到退休年龄时需要继续缴费。只有在社会保险法实施以前，已经参保并建立个人账户的人群，在延迟缴费5年依然不足15年的，可以一次性补齐。
所以说，个人应当根据实际条件尽早参加养老保险，能够有效防止未来的不确定性。#头条创作挑战赛##社保缴费满15年就可以不缴了吗#
