相信大多数人都认可，如果晚五年退休，养老金应该比正常退休多上一大笔钱。像美国的退休制度，如果比正常领取养老金的年龄晚5年退休，养老金会多30%。我国的退休制度晚退多得是怎样的呢？
我国的养老金计算公式。
目前来看，我国的养老金计算公式主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分构成。
①基础养老金等于退休上年度社平工资×（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。
退休上年度社平工资，实际上是一种保障养老金购买力的制度。随着我国经济发达水平的不断提高，工资的提升速度会逐渐放缓。所以，我们假设社平工资不变为前提。
平均缴费指数一般在0.6~3之间。如果按照社平工资缴费的话，一般来说平均缴费指数就会是1.0左右。由于我们推测的是普通人的情况，所以平均缴费指数按照1计算。
根据基础养老金计算公式，缴费15年，基础养老金可以领取15%的社平工资。缴费30年，领取30%。
平均缴费指数是一的情况下，缴费年限每满一年，养老金会多领1%的社平工资。
如果社平工资不变，晚5年退休如果不继续缴纳社保，基础养老金是不变的。
但是缴纳社保是劳动法规定的职工和用人单位的义务，多5年缴费的话，就可以多领5%的社平工资。也就是说，原本缴费15年，基础养老金会提升33%。但是原本缴费30年，基础养老金会提升16.7%。原本缴费40年，只会提升12.5%。
再说一下美国的养老金制度 ，美国只会计算35年的缴费年限，超过35年的话，只会选择缴费指数较高的35年进行计算。所以，多缴年限是没有用的。但是美国养老保险缴费是社保税，税收征缴机制非常严格，偷税漏税惩罚非常严重，很少存在偷税漏税的情况。
②个人账户养老金部分，等于养老保险个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数。
这一部分受到延迟退休的影响是最明显的。
晚退休5年养老保险个人账户的余额会多计算5年的利息。近年来养老保险个人账户记账利率一直很高，即使是去年也高达3.97%。假设未来降低为3%，多等5年，个人账户余额能够提升15%。
另外，延迟退休的5年里，养老保险还会继续缴费，假设缴费额不变的情况下，能够增加12.5%到33%的个人账户余额。
个人账户计发月数是晚退多得的一个重要属性。如果我们是50岁退休计发月数是195个月，55岁是170个月，60岁是139个月，65岁是101个月。
50岁推迟至55岁，相同个人账户余额的情况下，个人账户养老金会增加14.7%。55岁推迟至60岁，会提升22.3%。60岁推迟至65岁，会提升37.6%。
如果按照以上两种增幅相加，晚5年退休个人账户养老金最多可提升106%，少的话也能提升50%左右。
结论。
综合基础养老金和个人账户养老金的占比，晚5年退休，多缴5年养老保险，按照目前的养老金计算公式来看，养老金至少能够提升27%~63%。
总体来说，推迟退休还是对于养老金有很好的积极意义的，在自愿和弹性的引导下，相信会有不少人选择。#头条创作挑战赛##养老金#
