编辑|若寒
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银行类别划分
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每次谈到银行，小编都不由得为自己捏一把汗，事实就是，每次写跟银行相关的文章阅读量都……都都不是很美丽。
但无论如何，我今天还是要一次性来完整的讲讲银行，因为今天中信证券做量化的导师很认真的跟我讲：“我们在跟银行谈合作的时候，不论我们是否认可他们的技术，首先我们会尊重他们手里的钱。”我认为我们也一样，不论我们今后会不会进入银行业工作，你会发现只要你在金融行业混，你必然有求到银行的地方。不信？走着瞧。
我们日常听到的银行会有：人民银行、政策性银行、商业银行以及在国外经常提及的投资银行等等。
■ 人民银行也就是我们经常说的央行（俗称“央妈”），直属于国务院，是一个非盈利的制定并执行货币政策来稳定金融业秩序的机构。
■政策性银行有国家开发银行，中国进出口银行和中国农业发展银行。这三个银行是为了配合政府的经济政策而进行业务活动的银行，也是直属于国务院。
■ 商业银行是以营利为目的，通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的金融机构。主要的业务范围是吸收公众存款、发放贷款以及办理票据贴现等。
■第四种是投资银行，当然在中国与美国的定义不同，中国没有一个完全意义上专门叫做投资银行的银行，而是由证券机构来履行投行职能。
商业银行特色与构成
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简单来说什么是商业银行呢，商业银行与一般企业一样是盈利为目的的，但是不同在于它的经营对象是金融资产与金融负债，大众对商业银行最直观的印象就是银行网点以及ATM机，也就是他最大的一个属性：储蓄机构。
商业银行是以吸收存款，发放贷款为主营业务的金融机构，存贷利差是主要利润来源。当然随着近代利差的逐步缩小，现代商业银行也开始大力开展中间业务。总的来说商业银行区别于投资银行的业务模式，遵循收益性、安全性与流动性，相对而言更为稳健而保守。
如果用最简单粗暴的方法来区分银行的部门，那就是前台中台和后台。
■ 前台负责面对客户
■中台负责为前台和后台搭建沟通的渠道，为前后台的紧密配合做中间准备工作
■后台就是负责实际操作来实现前台的要求
用最简单的开户举个例子，比如某公司要在银行开立账户做贷款业务，前台负责拉来这个客户，谈好能做什么业务可以授信多少；中台对这个客户进行调查分析评估客人开户的风险外企的简历模板，产品的风险，在材料手续齐全后下旨令给后台；后台进行实际操作，完成内部账户开立流程，以及向监管机构的报送与备案。
商业银行部门解读
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无论是中资行还是外资行，各自设立的银行职能模块不尽相同，在这里做一个比较通常的划分，如下图所示
■ 零售银行部。零售业务是大家最为熟悉的，如老百姓接触最多的网点和ATM机，业务主要涵盖个人的存款贷款、个人账户支付、划转理财等等。
零售银行的队伍规模比较庞大，例如大堂经理、理财经理、柜员、柜员的授权上级，还包括大量的客户经理。
从早晨醒来买早餐刷支付宝绑定的是银行卡，银行卡完成扣；上午收到工资，银行余额增加，完成公司账户到个人账户的资金转账服务；觉得银行卡余额可观，去银行买一个理财产品，享受零售业务中的理财服务等等，只要是和个人钱有关的东西都归属在这里，所以这也解释了，为什么很多人说得零售者得天下。
■ 信用卡业务部。我国的商业银行一般还有一个独立的信用卡中心，其中很大一部分组成是销售团队，负责信用卡销售渠道的拓展、信用卡的推销、完成拟定的指标、进行市场开拓卡产品。另外有负责管理产品的，他们对信用卡产品进行开发、分析市场、还有客户偏好来确定定价，开发出对银行自身利润有力，却又受客户欢迎的信用卡产品。另外还有对信用卡发放风险、信用卡持卡人风险、信贷风险负责的风控部，最后就是实现这些操作的运营部门。
■ 对公业务部。第三个要介绍的是与零售业务相对应的公司部，它是处理对公业务的。很多在我国的外资银行，个人客户仅限于财富管理、私人银行的高净值客户，而剩下所有的业务都是对公业务。
对公业务，顾名思义就是对公司提供金融服务。公司部下面会有很多种类，比如说投行部、资产管理部、托管部和交易银行部等等。
很多同学一上来就说想进投行部，其实商业银行的投行部是区别于券商投行部的。因为拍照限制，商业银行的投行业务比较狭隘，不具有券商上市兼并收购的牌照。商业银行选择拓展投行业务，很大一方面是受到利率市场化的影响，在存贷款利差不断缩小，银行无法从贷款业务当中获得更多的利润时，就需要拓展新的金融服务，而高利润的投行业务就是其中之一！目前商业银行的投行业务主要包括银行贷款，财务顾问，短期债券，中长期票据及金融债等等。
■ 交易银行部。部分外资行还单独设置一个交易银行部外企的简历模板，这个部门主要是做银行最常见的现金管理业务，有些外资银行会把贸易融资也合并在这个部门，以达到覆盖客户日常生意往来的全部周期。
■ 金融市场部。还有一个热门的是金融市场部，也就是Global Markets部门。现在很多同学对金融市场部的热情更甚于投行。金融市场部是对流动性的运用，主要业务包括同业拆借、银行间债券市场业务、外汇及衍生品交易。学金融工程专业或者对交易感兴趣的同学，在选择银行作为就业目标时，可以重点考虑金融市场部。
■ 中后台部门。上图右边三列统归为中后台部门，他们为前台做辅助工作并维持银行的日常经营。其中运营部、财务部、人事部及IT部门也是应届生求职的几个主要方向。
实际上，前台部门当中也划分了前后台，前台的前台就是客户经理，他们直接和客户联系，为银行直接创造利润；前台的后台是支持他们业务的人，比如信贷分析师，同样在前台部门，但是他们做的工作并非直接产生利润。
在中后台中也分为与业务有关的后台和业务无关的后台。例如合规和风控部，他们掌握了业务能否下去的生杀大权，含金量也非常高。还有运营部，每一笔支付都会经他们手。而剩下那些IT、人力、财务、法务部虽然跟银行业务无关，但是也必不可少。银行里每一个部门都是必不可少的，任何一个业务都离不开前中后台的配合完成，根据自身特长选择合适自己的才最重要。
商业银行的分类
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前文我们已经提到，银行的实体有很多种，如人民银行、政策性银行、商业银行等等。其实商业银行也分很多种。在我国通常分为大型国有商业银行、股份制商业银行、合资行、外资行、以及城商行、农商行。
■ 大型国有商业银行。有中国银行，中国工商银行，中国建设银行，中国农业银行及交通银行。大家都比较熟悉，他们和同业最大的区别，就是拥有非常全的金融牌照以及大量的营业网点。国有银行市场占有率大，金融产品全，部门分类细，平台广，通常每年招聘的规模也是最大的，吸收了大量的应届毕业生，一般方向有柜员、客户经理以及管培生。
■中小型的股份制商业银行。知名的有招商银行、浦发银行、中信银行、民生银行等等。这些银行历史没有国有银行久，但却是商业银行界的中流砥柱，发展速度迅猛。股份制兼具国有资本及民营资本，是商业银行中非常活跃的重要组成部分，他们对市场的反应速度非常快，理财产品丰富、电子银行发展程度更高，创新多，而且一般都有自己擅长的某一块业务领域。股份制银行本地化性质很强，招聘方向与国有行大致相同，这些银行目前正受到学生的青睐与选择。
■合资银行。比较有名的有富邦华一银行、华商银行。
■农商行和城商行。虽然较其它银行名气没那么大，但是其实近几年发展非常快，城商行改制前是城市信用社，农商行改制前是农村信用社，更具有本地特色，也喜欢招募会讲当地话的应届生方便本土化业务开展，并且目前实现了较高资产规模存量和规模的增长，成为了就业去向的一个新热门。
■外资银行。在世界享誉盛名，大家熟悉的有汇丰银行、花旗银行、渣打银行等等。外资行的特点是总部在海外，中高管理层也大部分由国外派来，所以公司的气氛、假期福利制度以及培训模式更与国外接轨，当然外资银行对员工的英语要求也更高。有些亚洲行，欧洲行，甚至希望你会三国语言。
外资银行有其特有的优势。首先在于他们的管理模式，金融产品更加成熟先进，可以用海外的优势资源来帮助国内的客户完成业务；对全球的金融规则应用策略以及风险管理有更成熟的经验，随着全球化的不断加深，在贸易融资、外汇业务这些方面，外资行有较大的优势。外资行还拥有较为稳定的跨国企业客户源，帮助海外企业在中国境内完成投资借贷以及金融服务。
中外资银行就业对比
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很多同学都会纠结究竟选外资行好还是内资行好，我们就来详细对比下各自的优劣势。
求职来说，外资银行的优势在于如下几个方面：
■ 语言和环境优势。对于海归来说，进外资行工作有助于发挥英文优势。另外外资银行相对气氛更轻松（人机关系不太复杂），对于新人来说也可以享受每年相当可观的带薪年假。
■ 培训体系优势。由于发展历史长，管理模式先进，外资银行的培训也更系统。新人可以受到全面而多样的培训以适应未来的职业发展。外资银行的客户大多数是大机构，对于新人来说，一毕业就接触大机构也是很好的成长机会。
■ 起点比较高。外资银行对于大多数应届生来说可以跳过中资银行做柜台的经验。从一毕业就上手银行业务，而管培生项目也是最有含金量的。
当然也有劣势：
■平台局限。首先中资行的牌照更全，业务更多，规模更大，对于新人来说，选中资行是站在一个更大更高的平台上。
■ 规模局限。外资行在华规模有限，对员工的工作压力也就更大，每个员工都存在着大量的工作任务。中资行从柜员做起比较枯燥，但是其实也培养了耐心和吃苦耐劳的精神，两到三年后可以转到支行分行较好的部门职业发展，道路可能性相对更多。外资银行的一些岗位，对于应届生来说，一进去就定岗了，也少了日后的选择机会。
■ 长期收入。最后就是相对于背景类似的同一届毕业生，如果不是去外资银行的管培项目或者核心利润部门，中资银行的福利和收入会更可观。以上海为例，外资银行管培生的工资一般在一万三至两万元左右，跨度相对比较大，主要是存在前后台以及银行发展规模的差异性。中资银行的管培生工资只有外资银行的一半左右，但是年底福利会大于外资银行。
总的来说，如果是管培生项目，外资银行的管培生收入大大高于中资银行；如果是普通岗位，外资银行对应届生的起薪是五千五到七千元，而中资银行可能是三千元到五千元，但是中资一般有非常可观的高公积金的隐形福利，并且如果你在一个绩效比较好的支行或者分行，年底分红会非常大，加总来说普通职位中资银行全年收入更高。
关于跳槽，中外资互相跳槽，并没有那么容易。外资银行想转型去中资会有一定的阻碍，同理，从中资跳外资也不轻松。主要是高层认为这两个体系里出来的人才，在管理模式，思维方式，行事作风以及人情世故上会有比较大的区别。
不过中外资银行在校招招聘环节的设置上。，其实差距不是特别大。选择适合自己的平台，并且不断学习，虚心讨教，不好高骛远，做好本职工作，一定能有所成就。
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