汉子姐经常听到职场小白说：
“没钱就不理财”！
每次听到酱婶儿的话，
汉子姐就想逼逼两句，
懂不懂每月两三千的工资也是钱？
懂不懂每月一两千的生活费也是钱？
懂不懂每月剁手七八百买买买的钱也是钱？
懂不懂我在马路边捡到一分钱还要把它交到警察叔叔手里边一毛钱也是钱？
不管懂不懂，
“你不理财财不理你”就是一个死循环。
只有树立了理财观念树立，
理财小白才能进阶成（chao）理（neng）财（lu）大（zhan）白（dui）！
第1步
你理财究竟图个啥？
给自己的资产状况照个镜子
理财是一个因人而异的事情,在资产配置前要先明确理财目标。比如为了投资公司股权、为了买房、为了结婚等等,不同的理财目标也决定了适合你的风险偏好和产品。比如,你要买房,那么你的风险态度及理财预期收益就是“保本第一,保本前提下追求长期年收益8%-10%”。
其次,还要了解自己的资产状况,要给自己的资产状况“把把脉”,你负债多少,家庭净资产多少等等;还要了解自己的收支情况,计算一下月结余率。所谓月结余率,就是花出去的钱占你收入的比例,如果你的月结余率在50%以上,那么恭喜你跑赢了月光族!
在资产配置之前还要考虑未来的收入、现金流以及支出的情况,估算出自己每个月能攒下多少钱,据此再做理财规划。
比如先明确自己的短期消费,也就是流动性资产,可以占比10%,主要是未来3到6个月的生活费。这部分钱也就是你近期需要用到的钱,这是你可以走向未来的基础,所以这部分钱不能用来投资高风险的产品,比如股票、信托或者P2P等。
此外,理财小白可以从一些职能理财工具入手,目前很多互联网平台和APP都有初级的资产配置功能,比如好规划网、挖财记账、随手记等等。
第2 步
你想获得什么样婶的收益，
你的风险承受的小心脏怎样？
理财小白们都眼巴巴的希望有高收益,但在资产配置中收益率并不是唯一要素。小白们一定要懂得“动态平衡策略”，也就是需要通过合理的资产配置,平衡流动性、安全性、收益性三大要素。
那么，如何通过明确的资产配置比例实现动态平衡？比如投资10%的货币基金,15%的五年期国债,25%沪深300ETF,25%中证500ETF,25%标普500ETF。
这种资产配置组合,通过国债达到了保本、安全的目的,指数基金定投也保证了长期的收益,但是流动性却不尽如人意,10%的货币基金或许可以作为生活备用金,但一旦涉及到买房、买车等大笔支出时,便捉襟见肘了。
当然，产品的安全性与流动性成正比,流动性、安全性与收益性确是成反比哒。在收益率方面，如果能保持年化8%的长期复利已经是比较不错了。在保障收益的同时,也能随时有现金流去应对生活需求,实现一些中、短期的理财目标。
组合中用于长期计划的资金职场理财，最好是真的在很长时间里都不会用到的钱。比如10%配置在完全流动性的货币基金中,20%配置在3-6个月的短期理财产品中,30%配置在1年期的产品中,40%配置在5年以上的长期理财计划中。
第3 步
风险资产控制在50%以内职场理财，
配置比例也要跟上市场变化！
职场小白们还有个特点，就是懒，汉子姐奏是这么了解你们！因为我……更懒。那么，小白们最好的办法是选择一些操作简单的傻瓜式理财产品,由最基础的产品开始理财。
具体到产品选择而言,闫自杰表示,较高风险资产可以考虑定投指数基金。如果是低风险投资者,可以选择上证50ETF、红利ETF等;但是对于高风险偏好的投资者而言,可以关注一些主要投资于创业板、中小板的基金等。
稳健收益类资产的话,闫自杰建议可以考虑国债、大型互联网金融平台的定期产品,直销银行上的低门槛理财等。比如银行系P2P平台开鑫贷、陆金所等平台的产品,年化收益率在5%到7%左右。
对于保障类资产,他表示,如果单位有比较全面的福利保障体系,建议只购置人身意外险、大病险,起到小投入高保障的目的;风险备用金留存够自己半年左右的开支即可,这笔资金可以放入宝宝类产品中,不求高收益,只求紧急使用时可及时支取。
刚入职的工薪族，还可以动态调整资产配置比例，特别是年轻人可以提高其资产配置中高风险高收益资产的比例，可以适合控制在50%左右,然后才是考虑配置30%左右的稳健增值类资产。
